Đầu tàu lợi nhuận ngân hàng có từ đâu?

Huy

15:02 (GMT+7) - Thứ Ba, 31/1/2012

Lợi nhuận/tỷ suất lợi nhuận cao đối với những ngân hàng mà lợi nhuận chủ yếu đến từ cho vay (không phải ngân hàng đầu tư) thông thường gắn với các khoản vay có mức độ rủi ro cao (đi kèm lãi suất cho vay cao).

Nếu không có sự cân đối/quản trị rủi ro tốt thì ngân hàng đang đánh bạc với các khoản vay này. Một ngày nào đó các khoản cho vay rủi ro cao này chuyển thành nợ xấu, nợ khó đòi khi doanh nghiệp không có khả năng trả nợ hoặc phá sản thì đây là cái giá ngân hàng phải trả cho những mục tiêu lợi nhuận cao bất chấp rủi ro thời điểm này.

Nhân đây liên quan đến lãi suất cho vay của ngân hàng, việc đưa ra lãi suất cho vay thường phụ thuộc vào nhân viên tín dụng. Nhân viên tín dụng là người trực tiếp làm việc với doanh nghiệp, đánh giá khả năng quản lý, tình hình kinh doanh và triển vọng phát triển của doanh nghiệp.

Việc dễ dãi của các nhân viên tín dụng trong việc cho vay đối với những doanh nghiệp có báo cáo tài chính không tốt, tình hình tài chính không lành mạnh thường đi kèm với những khoản hoa hồng của doanh nghiệp cho nhân viên/ngân hàng cho vay.

Để hạn chế tiêu cực này, việc có một tổ chức (nên do nhà nước nắm - Bộ Tài chính hoặc Ngân hàng Nhà nước) đánh giá mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp (credit rating).

LTQ

21:35 (GMT+7) - Thứ Hai, 30/1/2012

Tôi đã đọc và có 2 chia sẻ:

- Chúng ta thường nói hiện nay ở VN các NHTM đang cạnh tranh khốc liệt. Nếu đúng như vậy thì theo thông lệ của các nước trên thế giới thì NIM ngày càng giảm xuống. Nhưng trường hợp của Vietinbank NIM ngày càng tăng điều này liệu có phải thật sự các NH đang cạnh tranh khốc liệt, bình đẳng không?

- Chênh lệch giữa lãi suất huy động và cho vay của Vietinbank tăng chưa hẳn là vietinbank áp đặt mức lãi suất cho vay cao đối với các doanh nghiệp mà trên thực tế lãi suất của Vietinbank thấp hơn so với các NHTM khác nhất là khối CP. Vấn đề ở đây theo quan điểm tôi là lãi suất huy động, Vietin có nhiều khoản vốn hết sức lớn và rẻ đây là lợi thế ko nhỏ đối với NH.

Bùi Ngọc Sơn

15:12 (GMT+7) - Chủ Nhật, 29/1/2012

Tôi nghĩ rằng chắc hẳn những nhà kinh tế nói chung và các đại gia ngân hàng không sung sướng gì khi công bố những thông tin này trên mặt báo, chẳng qua họ phải thông báo mà thôi!

Bởi lẽ đa số ai cũng hiểu ngành ngân hàng là kinh doanh tiền tệ, có quan hệ hữu cơ với khách hàng và bạn hàng, có nghĩa là chỉ có lợi nhuận đích thực và bền vững khi lợi nhuận đó được chia sẻ từ lợi nhuận các hoạt động kinh doanh của các bạn hàng và khách hàng mà thôi.

Đối chiếu số liệu nêu trên, tôi thấy:

1-Về góc độ quản lý Nhà nước:

- Trước hết Nghị quyết 11 của CP chỉ đạo cho tăng trưởng Tín dụng năm 2011 dưới 20% và báo cáo của NHNN cả nước tăng trưởng tín dụng 13%/năm. Thực tế thì những Ngân hàng có mức tăng tài sản có, tăng trưởng tín dụng cao vượt mức qui định như: Ngân hàng công thương, Exembank; ACB… thì đều có lãi “khủng”! Vậy thì các Ngân hàng chấp hành chính sách thắt chặt tín dụng của Chính phủ thì có phải vì thế mà lợi nhuận không cao?

- Những ngân hàng có lợi nhuận “khủng“ này đã là thực chất chưa? Nếu thanh tra giám sát Ngân hàng kiểm tra thực chất các khoản giải ngân theo hợp đồng Tín dụng có đảm bảo thực chất là đổ dòng tiền vào hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế không? Nếu đó chì là “bệnh thành tích nhiệm kỳ” dùng thủ đoạn giúp khách hàng (Doanh nghiệp) “chạy doanh thu” tạo ra nhu cầu vốn lưu động của khách hàng cao làm căn cứ cho Ngân hàng nâng hạn mức Tín dụng để giải ngân cho vay mới và thu nợ gốc và lãi nợ cũ thông qua hình thức cho vay mới để thu nợ cũ?

2-Về góc độ đạo đức kinh doanh.

- Trong khi nền kinh tế toàn cầu hầu như (trừ Trung Quốc) lao đao và Việt nam được coi năm 2011 là năm kinh tế khó khăn nhất trong vòng 20 năm qua. Đa số các doanh nghiệp (Khách hàng) “chết” không kịp “ngáp” do giá cả đầu vào leo thang, các ngành sản xuất kinh doanh cơ bản như : năng lượng, nguyên nhiên liệu, kinh doanh vàng bạc, chứng khoán, KD bất động sản… đều thua lỗ nhiều ngàn tỷ đồng mà làm gì ra lợi nhuận 20%/năm để trả lãi cho Ngân hàng Thương mại?

Như vậy khách hàng chỉ có thể rút bớt vốn đi để trả nợ gốc, lãi cho Ngân hàng, nhưng thực tế dư nợ của khách hàng tại những Ngân hàng này lại tăng! Vậy chỉ có thể là khách hàng vì sợ bị Ngân hàng làm khó sau này nên “cắn răng để giúp” Ngân hàng báo cáo thành tích lợi nhuận của Ngân hàng mà thôi.

- Đối với bạn hàng thì cũng sợ bị mất thanh khoản nên cũng chấp nhận bị Ngân hàng TM bạn “chặt chém – lời TT” lên đến 30, 40%/năm thì lợi nhuận như báo cáo trên là khiêm tốn!

3- Về góc độ xã hội.

- Các ông lớn Ngân hàng cứ khoe lợi nhuận khủng vậy, cứ tin là lợi nhuận đích thực do một số ngành nghề kinh doanh xuất khẩu tốt ăn nên làm ra chia sẻ cho ngành ngân hàng, hoạc do thu nợ đã xử lý rui ro năm trước, hoặc do bán bớt tài sản (bốc túi nhỏ bỏ túi lớn) cho công ty Con để Mẹ có tiếng lãi khủng, thì trong hoàn cảnh nền kinh tế khó khăn như hiện nay các Ông cứ la lên lãi quá trước mặt bạn hàng, khách hàng của mình có nên chăng?

HOEW

10:52 (GMT+7) - Thứ Bảy, 28/1/2012

Lợi nhuận là một chuyện. Tiền mặt có hay không mới là vấn đề. Thanh khoản mới quan trọng chứ nợ xấu thì xin thôi không dám rớ vào!