Chi tới 100 tỷ USD/năm cho công nghệ, các ngân hàng đang số hóa như thế nào?

Đối với các ngân hàng truyền thống, cơ sở hạ tầng cũ có thể là trở ngại cho việc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng. Trên thực tế, vì hầu hết các ngân hàng truyền thống đều mong muốn cải thiện khả năng cung cấp dịch vụ của mình nên việc có hệ thống ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày nay là điều cần thiết.

CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHÂU Á CHI TỚI 100 TỶ USD/NĂM CHO CÔNG NGHỆ

Theo báo cáo của IDC và Backbase, nhiều ngân hàng ở Châu Á Thái Bình Dương vẫn đang gặp khó khăn với hệ thống cơ sở hạ tầng hiện tại của họ. Trong khi các ngân hàng này tìm cách cải thiện kiến trúc ngân hàng số, hầu hết họ lại thích sử dụng nguồn nội bộ và xây dựng kiến trúc nội bộ. Mặc dù điều này không có gì sai, nhưng nhiều ngân hàng vẫn tiếp tục quay lại câu hỏi liệu chuyển đổi kỹ thuật số có hiệu quả và mang lại ROI (tỷ suất hoàn vốn), mức tăng trưởng, tỷ lệ giữ chân và mức độ ưu tiên mà họ đã hình dung hay không.

Nghiên cứu nhấn mạnh rằng các tổ chức tài chính Châu Á Thái Bình Dương đang chi tới 100 tỷ USD hàng năm cho công nghệ. Bởi vì công nghệ cho phép các ngân hàng thực hiện một cách tiếp cận khác cho hành trình kỹ thuật số của họ. Tuy nhiên, vấn đề là khoản chi này không đảm bảo tính cạnh tranh nếu không thực hiện đúng.

Ngày nay, khách hàng của ngân hàng gặp khó khăn khi tiếp cận các dịch vụ khác nhau thông qua các giao diện riêng biệt. Họ cũng thiếu cái nhìn tổng quan tổng hợp về danh mục đầu tư của mình và phải trải qua các thủ tục đăng ký kéo dài. Mong muốn được phê duyệt ngay lập tức và quy trình kỹ thuật số hiệu quả vẫn chưa được thỏa mãn. Hơn nữa, việc cung cấp trải nghiệm được cá nhân hóa, phân khúc mục tiêu và các chương trình khuyến mãi thích hợp dựa trên lối sống, sự kiện trong cuộc sống và mục tiêu của khách hàng vẫn khó nắm bắt.

Hơn nữa, hoạt động phụ trợ trong hệ thống ngân hàng bị ảnh hưởng xấu do thiếu sự hỗ trợ thông minh trong các trung tâm liên lạc. Điều này dẫn đến việc khách hàng lặp lại thông tin cho các đại lý dịch vụ khác nhau vì không có cái nhìn toàn diện, bao quát về khách hàng. Tình trạng này phát sinh do các ngân hàng quá chú trọng vào việc phân bổ nguồn lực để cải thiện nền tảng ngân hàng. Sự nhấn mạnh này đã làm tổn hại đến việc ưu tiên phát triển các hành trình khách hàng độc đáo và nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng.

NỀN TẢNG TƯƠNG TÁC KỸ THUẬT SỐ

Mặc dù báo cáo thu thập thông tin chi tiết từ 125 ngân hàng và 316 CIO ở APAC, nhưng việc xem xét kỹ hơn khu vực ASEAN cho thấy các ngân hàng lo ngại về việc duy trì cơ sở hạ tầng cũ cũng như những gián đoạn và rủi ro hoạt động tiềm ẩn liên quan đến di cư.

Ví dụ, ở Malaysia, nhiều ngân hàng hiện tại đang xem xét lại các dịch vụ số của họ và hiện đại hóa hành trình ngân hàng dành cho ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp để tạo ra một hệ sinh thái tài chính lấy khách hàng làm trung tâm, toàn diện và kết nối hơn.

Phân tích trong IDC Infobrief cho thấy cách tiếp cận “Áp dụng và xây dựng” là một giải pháp thực tế để các ngân hàng đẩy nhanh nỗ lực tiếp cận thị trường của họ. Bằng cách áp dụng và xây dựng trên nền tảng hợp tác, các ngân hàng có thể đạt được thời gian tiếp thị nhanh hơn 40%. Và đây cũng là lúc các nền tảng ngân hàng tương tác kỹ thuật số có thể mang lại lợi ích cho ngân hàng.

Nền tảng tương tác kỹ thuật số là một nền tảng thống nhất lấy khách hàng làm trung tâm, hỗ trợ các ngân hàng đẩy nhanh quá trình chuyển đổi kỹ thuật số. Từ việc giới thiệu khách hàng đến phục vụ, lòng trung thành và khởi tạo khoản vay, nền tảng duy nhất sẽ cải thiện mọi khía cạnh của trải nghiệm của khách hàng.

Được xây dựng từ đầu, Nền tảng ngân hàng tương tác của Backbase dễ dàng kết nối với các hệ thống ngân hàng cốt lõi hiện có. Nó được tích hợp sẵn công nghệ fintech mới nhất để các tổ chức tài chính có thể đổi mới trên quy mô lớn.

Một ngân hàng có thể ra mắt nền tảng ngân hàng tương tác trong vòng 11 tháng. Ngược lại, cách tiếp cận “xây dựng” hoàn chỉnh mà một ngân hàng truyền thống thực hiện sẽ mất khoảng 20 tháng. Phương pháp “Áp dụng và Xây dựng” cũng tiết kiệm chi phí hơn 2,3 lần so với phương án “xây dựng” nội bộ thông thường.

Riddhi Dutta, Phó Chủ tịch khu vực Châu Á của Backbase, giải thích rằng ngay cả một số ngân hàng số cũng sử dụng nền tảng ngân hàng tương tác để hiểu rõ hơn và phục vụ khách hàng của họ.

Một số ngân hàng sẽ không phát triển một nền tảng ngân hàng tương tác chính thức, nhưng những ngân hàng đã sử dụng nền tảng này đã nhận ra nhiều lợi ích hơn và có khả năng tạo sự khác biệt hơn nhiều so với các đối thủ cạnh tranh của họ.