Thách thức và lợi thế đầy hứa hẹn của tài chính nhúng Đông Nam Á

Trong thế giới công nghệ tài chính đang phát triển nhanh chóng, hiếm có chủ đề nào tạo được tiếng vang mạnh mẽ như tài chính nhúng. Nó đóng vai trò như một ngọn hải đăng cho phép các dịch vụ tài chính liền mạch và thông suốt cho các ngành đa dạng, từ thương mại điện tử đến các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền cũng như các ngân hàng vừa và nhỏ. Các doanh nghiệp trong các lĩnh vực này nhận thức rõ tài chính nhúng có thể làm gì để nâng cao dịch vụ khách hàng và tăng doanh thu, tuy nhiên, do có triển vọng hấp dẫn nên con đường dẫn đến hội nhập thành công còn nhiều trở ngại đáng kể.

NHỮNG CƠ HỘI TÀI CHÍNH NHÚNG MANG TỚI

Rất nhiều công ty trên toàn thế giới nhận ra tiềm năng to lớn của việc cung cấp dịch vụ tài chính. Sự thừa nhận này không chỉ là một xu hướng nhất thời. Đó là một bước đi chiến lược để duy trì tính cạnh tranh, phù hợp và cho phép tăng trưởng bền vững lâu dài hơn trong một thị trường bị thống trị bởi kỹ thuật số. Bằng cách tích hợp các dịch vụ tài chính, doanh nghiệp có thể nâng cao trải nghiệm của khách hàng, mang lại giá trị gia tăng ngoài các dịch vụ truyền thống của họ.

Đặc biệt là ở khu vực Đông Nam Á, với lượng dân số không sử dụng dịch vụ ngân hàng và ngân hàng thấp cũng như ước tính khoảng 400 triệu người dùng Internet vào năm 2023, tiềm năng tài chính nhúng đóng vai trò khá quan trọng. Nó có thể mang lại cho doanh nghiệp nhiều cơ hội tăng trưởng hơn và khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính mà không cần dựa vào các ngân hàng truyền thống. 

Theo báo cáo tài chính nhúng của Airwallex, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) ở Singapore tỏ ra hoài nghi nhất về triển vọng các ngân hàng truyền thống đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài chính của họ. Trong khi chỉ có 33% tin tưởng vào các ngân hàng truyền thống, gần gấp đôi (62%) cho rằng nền tảng SaaS hoặc thị trường cung cấp dịch vụ tài chính nhúng có thể phục vụ hiệu quả hơn nhu cầu của họ. Những nền tảng này có khả năng mang lại nhiều cơ hội tốt hơn, đặc biệt là cho các SMB phát triển mạnh trong khu vực. Kết quả là chúng ta đang chứng kiến ​​sự tích hợp đáng kể của các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính trên toàn khu vực.

NHỮNG RÀO CẢN PHÁP LÝ LÀ THÁCH THỨC CỦA HỘI NHẬP

Khi các công ty bắt tay vào hành trình hội nhập này, họ sẽ gặp phải một loạt thách thức phức tạp. Đầu tiên trong số này là việc tuân thủ một loạt các quy định như Thấu hiểu khách hàng của bạn (KYC), Chống rửa tiền (AML) và Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS). Việc điều hướng các yêu cầu quy định này là một thách thức đáng kể. Nhiệm vụ phức tạp là đảm bảo tuân thủ từng nguyên tắc đòi hỏi kiến ​​thức và chuyên môn sâu rộng về rủi ro và tuân thủ, khiến nhiều doanh nghiệp phải thành lập các nhóm mới.

Khi các doanh nghiệp mở rộng hoạt động trên toàn cầu, họ phải giải quyết nhiều quy định khu vực khác nhau, mỗi quy định có những đặc điểm riêng và thường có thể thay đổi. Điều này đặc biệt đúng ở Đông Nam Á, nơi có 11 quốc gia, mỗi quốc gia có môi trường pháp lý và rủi ro riêng. Những hoạt động toàn cầu như vậy làm tăng thêm sự phức tạp, khiến việc tuân thủ trở thành một nhiệm vụ khó khăn hơn. Trong bối cảnh đó, 48% SMB ở Singapore đang tìm cách chuyển sang các nhà cung cấp giải pháp thanh toán thay thế có thể đáp ứng nhu cầu thanh toán xuyên biên giới của họ trong 12 tháng tới.

Ngoài các rào cản pháp lý, chi phí tài chính của việc tích hợp các dịch vụ tài chính cũng là một thách thức đáng kể khác. Các công ty phải thực hiện các khoản đầu tư trả trước đáng kể để phát triển các dịch vụ tài chính của mình, sau đó là các chi phí liên tục. Chúng bao gồm việc thuê các nhóm chuyên trách để phối hợp với các đối tác ngân hàng ở nhiều khu vực khác nhau, đòi hỏi nguồn lực và nỗ lực đáng kể.

Bất chấp những thách thức này, vẫn có những con đường giúp các công ty điều hướng thành công bối cảnh tài chính nhúng. Một giải pháp khả thi nằm ở việc hợp tác với Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và các công ty fintech cung cấp Dịch vụ ngân hàng (BaaS).

Các công ty này có mối quan hệ bền chặt với nhiều đối tác ngân hàng và cơ sở hạ tầng tài chính toàn diện, cho phép các doanh nghiệp tung ra các sản phẩm tài chính một cách nhanh chóng và với mức đầu tư ban đầu thấp hơn đáng kể so với việc tiếp cận trực tiếp với ngân hàng. Quản lý quy trình phức tạp từ đầu đến cuối, các nhà cung cấp này đảm bảo doanh nghiệp có thể tích hợp dễ dàng các dịch vụ tài chính, giảm bớt gánh nặng cấp phép, quản lý công nghệ và tích hợp hệ thống.

Bằng cách dựa vào kiến ​​thức chuyên môn của các đối tác này, doanh nghiệp có thể giải quyết các thách thức một cách hiệu quả, giảm thiểu chi phí và đảm bảo các giải pháp tài chính nhúng của mình hoạt động liền mạch, cuối cùng thu được lợi ích từ dịch vụ khách hàng nâng cao và tăng doanh thu.

Tóm lại, mặc dù việc tích hợp tài chính nhúng đặt ra những thách thức đáng chú ý nhưng lợi ích tiềm năng dành cho doanh nghiệp và khách hàng của họ là rất đáng kể. Bằng cách hợp tác chiến lược với các nhà cung cấp có kinh nghiệm, doanh nghiệp có thể giải quyết những vấn đề phức tạp, không chỉ đảm bảo tuân thủ và hiệu quả hoạt động mà còn đảm bảo lợi thế cạnh tranh trên thị trường, hứa hẹn sự tăng trưởng bền vững và đổi mới trong thế giới tài chính nhúng.