Lý do tiền điện tử chưa thể trở thành phương thức thanh toán chính

Trong bối cảnh tài chính không ngừng phát triển, tiền điện tử đã nổi lên như một triển vọng hấp dẫn, hứa hẹn một giải pháp phi tập trung thay thế cho các giao dịch truyền thống. Tuy nhiên, dù đã phát triển trong vài năm nay, tầm nhìn về tiền điện tử như một phương thức thanh toán phổ biến vẫn còn khó nắm bắt. Theo đó, Báo cáo thanh toán toàn cầu mới nhất của FIS nhấn mạnh chỉ 18% người bán và người tiêu dùng cho biết họ đã sử dụng tiền điện tử để thanh toán giữa các cá nhân với doanh nghiệp.

Bất chấp những lợi ích tiềm năng của tiền điện tử, chẳng hạn như phí giao dịch thấp hơn, thời gian xử lý nhanh hơn và quyền riêng tư tài chính tốt hơn, chúng vẫn chưa phải là phương thức thanh toán phổ biến 

BIẾN ĐỘNG GIÁ QUÁ MẠNH

Sự phát triển của tiền điện tử vẫn chỉ đang ở giai đoạn đầu, do đó, xu hướng đầu tư vào loại tiền này hầu hết chỉ mang tính đầu cơ, nhất là khi  tình trạng biến động giá còn xảy ra khá nhiều. Năm 2022 đặc biệt là một năm khó khăn của lĩnh vực này sau khi trải qua những vụ sụp đổ và phá sản lớn. Các loại tiền như Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC) và Ripple (XRP) được cho là những đồng phổ biến hiện đang giảm hơn 50% giá trị so với mức cao nhất từng đạt được. Và đương nhiên, sở hữu một tài sản có giá biến động mạnh chắn chắn sẽ không phải là lựa chọn của rất nhiều người. 

Hơn nữa, mặc dù stablecoin được cho là cầu nối giữa tài chính truyền thống và tiền điện tử, nhưng chúng cũng không tránh khỏi rủi ro. Trên thực tế, một stablecoin có thể giảm giá mạnh so với tài sản tham chiếu của nó, một ví dụ đáng buồn là hiện nay 1 UST chỉ có giá trị dưới 2 cent. Các loại tiền ổn định được hỗ trợ bằng tài sản như USDC và USDT cũng đã trải qua thời kỳ giảm giá trong các giai đoạn điều kiện thị trường khắc nghiệt hoặc thanh khoản thấp.

Mặc dù tiềm năng của tiền điện tử là đầy hứa hẹn, nhưng con đường áp dụng chính thống phương thức thanh toán thay thế này còn đang đối mặt với nhiều thách thức.

THIẾU CÁC CÔNG CỤ THÂN THIỆN VỚI NGƯỜI DÙNG 

Web3 được thiết kế bởi các nhà phát triển và có vẻ như nó được tạo ra cho các nhà phát triển chứ không phải người dùng bình thường. Metamask là ví Web3 được sử dụng rộng rãi nhất, tuy nhiên đã có rất nhiều lời phàn nàn về giao diện lộn xộn và khó dùng của nó.

Hơn nữa, cụm từ hạt giống/cụm từ gốc (Seed phrase) đóng vai trò là mật khẩu chính để bảo mật ví của người dùng, lại thường không được các nhà cung cấp ví tiền điện tử truyền đạt một cách hiệu quả. Và khi người dùng cần đến sự trợ giúp, những kẻ lừa đảo có thể mạo danh nhân viên hỗ trợ và đề nghị giải quyết vấn đề của người dùng bằng cách yêu cầu cụm từ gốc của họ. Mọi giao dịch trên chuỗi khối là không thể đảo ngược, do đó, người dùng không thể lấy lại tiền của mình nếu họ đã chuyển tiền vào ví của những kẻ lừa đảo. 

CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ CÓ THỂ TỐN KÉM

Thông thường, chuyển khoản qua ngân hàng hay ví kỹ thuật số, người dùng không cần chi trả bất kỳ chi phí nào. Tuy nhiên, với các giao dịch liên quan đến chuỗi khối, điều này có thể ngược lại.

Các mạng phi tập trung vẫn chưa giải quyết được “bộ ba bất khả thi về khả năng mở rộng”, một thuật ngữ được đặt ra lần đầu tiên bởi Vitalik Buterin, người đồng sáng lập Ethereum. Bộ ba bất khả thi mô tả khả năng mạng blockchain chỉ đạt được hai trong số ba thuộc tính này: phân cấp, mở rộng và bảo mật. Không có mạng tiền điện tử nào có thể đạt được cả ba thuộc tính này, ngay cả Ethereum cũng phải hy sinh khả năng mở rộng để đạt được mức độ bảo mật và phân cấp cao. Do đó, mạng chỉ có thể xử lý 15 giao dịch mỗi giây (tps) và điều này không đáng kể so với tốc độ 24.000 tps của Visa.

Hãy tưởng tượng tình trạng của đường cao tốc trong giờ cao điểm, đường đông hơn, mỗi phương tiện sẽ phải mất nhiều thời gian hơn để di chuyển. Tương tự, khi mạng Ethereum gặp phải tình trạng tắc nghẽn cao do một số lượng lớn giao dịch được xử lý, mạng sẽ trở nên chậm hơn. Do đó, phí giao dịch tăng lên khi người dùng cạnh tranh để đưa giao dịch của họ vào khối tiếp theo, vì tốc độ xác thực nhanh hơn với các giao dịch có phí cao hơn. Dựa trên giá gas hiện tại của mạng Ethereum, một lần chuyển đơn giản USDT stablecoin giữa hai ví có thể tiêu tốn khoảng 8 USD giá trị Ethereum hoặc thậm chí nhiều hơn, điều này có thể cực kỳ tốn kém nếu khách hàng chỉ gửi một lượng nhỏ.

Trong khi các mạng tiền điện tử khác như Solana và giao thức NEAR tự hào về tốc độ nhanh hơn và phí giao dịch thấp hơn, thì số lượng trình xác thực trên cả hai mạng lần lượt chỉ là 1.769 và 100, thấp hơn nhiều so với 564.000 của Ethereum. Nếu mạng tiền điện tử không đủ phi tập trung, những kẻ xấu có thể lợi dụng để chiếm lấy mạng và thao túng các giao dịch hoặc thậm chí đánh cắp tài sản.Ở trạng thái hiện tại, các mạng tiền điện tử còn lâu mới có thể cung cấp các giao dịch nhanh chóng và an toàn.

QUY ĐỊNH CHƯA RÕ RÀNG 

Vì tiền điện tử vẫn là một công nghệ rất mới, việc giám sát không đầy đủ theo quy định có thể khiến các giao dịch xảy ra rủi ro. Hơn 50% trong số 2.000 giám đốc điều hành cấp cao tại các tổ chức bán lẻ của Hoa Kỳ trong một cuộc khảo sát năm 2021 của Deloitte tin rằng cần phải thiết lập các quy định rõ ràng hơn, bao gồm các tác động về thuế khi nhận thanh toán bằng tiền điện tử, chính sách kế toán cho các giao dịch dựa trên tiền điện tử và hướng dẫn về lưu ký kỹ thuật số. tài sản của doanh nghiệp.

Các quốc gia như Hoa Kỳ, Hồng Kông và Singapore đang trong quá trình soạn thảo các dự luật về stablecoin, điều này có thể mang lại sự rõ ràng hơn sau khi chúng được thông qua. Các quy định này nhằm đảm bảo rằng tất cả các stablecoin đã phát hành đều được hỗ trợ bởi đủ dự trữ, với dự luật của Hoa Kỳ thậm chí còn đề xuất cấm phát hành các stablecoin thuật toán — những loại không được hỗ trợ bởi tài sản hữu hình trong hai năm đầu tiên.

NHỮNG NỖ LỰC TĂNG CƯỜNG CHẤP NHẬN THANH TOÁN TIỀN ĐIỆN TỬ 

Bất chấp những thách thức, nhiều doanh nghiệp vẫn lạc quan về tiềm năng của tiền điện tử. Gần 75% trong số những người được hỏi được khảo sát bởi Deloitte nói rằng họ dự định chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử hoặc stablecoin trong vòng 24 tháng tới. Với những tiến bộ gần đây, mục tiêu này có thể đạt được.

Tại Mỹ, dịch vụ tài chính Stripe gần đây đã ra mắt tiện ích thanh toán pháp định với tiền điện tử có thể nhúng, trong khi Mastercard đã hợp tác với các nhà cung cấp ví tiền điện tử và mạng chuỗi khối như Polygon và Solana để xác minh ngay địa chỉ ví nhằm tạo niềm tin lớn hơn vào hệ sinh thái chuỗi khối.

Mặc dù những tiến bộ gần đây cho thấy đầy hứa hẹn vào hệ sinh thái tiền điện tử, nhưng việc áp dụng rộng rãi các khoản thanh toán bằng tiền điện tử vẫn cần nỗ lực đáng kể từ tất cả các bên liên quan. Sự rõ ràng về quy định sẽ trao quyền cho người bán và người mua những cơ sở pháp lý để đảm bảo giao dịch và tăng niềm tin của tất cả mọi người. Chỉ các biện pháp toàn diện mới có thể mở đường cho một tương lai nơi thanh toán bằng tiền điện tử trở thành xu hướng chủ đạo.