Các ngân hàng Phố Wall nắm bắt AI để điều chỉnh lại thế giới tài chính

Deutsche Bank, tập đoàn ngân hàng tư nhân lớn nhất nước Đức, đang sử dụng trí tuệ nhân tạo để quét danh mục khách hàng giàu có. ING, ngân hàng và dịch vụ tài chính đa quốc gia Hà Lan, đang sàng lọc những người có khả năng vỡ nợ. Bên cạnh đó, JPMorgan –  một trong những hãng dịch vụ tài chính lâu đời nhất trên thế giới, có trụ sở tại Thành phố New York – đang thu hút nhân tài quảng cáo cho nhiều bộ phận AI.

Tại các ngân hàng phát triển nhất, khoảng 40% tất cả các vị trí công việc tuyển dụng là liên quan đến AI như kỹ sư dữ liệu và định lượng, cũng như các vai trò về đạo đức và quản trị, theo dữ liệu mới từ công ty tư vấn Evident.

Dữ liệu của Evident cho thấy ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ, JPMorgan đã tuyển dụng thông qua quảng cáo trên toàn cầu cho 3651 vị trí liên quan đến AI từ tháng 2 đến tháng 4, con số này gần gấp đôi các đối thủ gần nhất là Citigroup và Deutsche Bank.

Eigen Technologies, công ty hỗ trợ các công ty bao gồm Goldman Sachs và ING với AI, cho biết các yêu cầu từ các ngân hàng đã tăng gấp 5 lần trong quý đầu tiên của năm 2023 so với cùng kỳ năm trước.

CUỘC CHẠY ĐUA VŨ TRANG AI

Alexandra Mousavizadeh, giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Evident cho biết, việc phát hành ChatGPT của Open AI tháng 11/2022 đã làm cho hội đồng quản trị, giám đốc điều hành và ban lãnh đạo của các ngân hàng nhận thức rõ hơn rằng AI là một yếu tố thay đổi cuộc chơi. 

AI mang lại nhiều triển vọng cho các ngân hàng. Các công việc hàng ngày sẽ được xử lý hiệu quả hơn, ngoài ra việc phân tích phức tạp và lập mô hình rủi ro được thực hiện dễ dàng và nhanh chóng hơn.

Steven Burrows, giám đốc của Fieldfisher cho biết “Các ngân hàng đang sử dụng AI để đưa ra các giải pháp phòng ngừa rủi ro phù hợp hơn thông qua các công cụ như hoán đổi lãi suất và các công cụ phái sinh vốn chủ sở hữu, cho phép họ đưa ra mức giá tốt hơn cho khách hàng”.

Deutsche Bank đang triển khai Deep Learning (học sâu) để phân tích xem liệu các khách hàng ngân hàng tư nhân quốc tế có đầu tư quá nhiều vào một tài sản cụ thể hay không. Bên cạnh đó Deep Learning còn kết nối các khách hàng cá nhân với các khoản tiền, trái phiếu hoặc cổ phiếu phù hợp. 

JPMorgan cũng có kế hoạch tương tự. Công ty đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế vào tháng 5 cho một dịch vụ giống như ChatGPT để giúp các nhà đầu tư lựa chọn các cổ phiếu cụ thể. Dự án hiện đang ở giai đoạn đầu.

Morgan Stanley, ngân hàng đầu tư, công ty chứng khoán có trụ sở chính tại Hoa Kỳ, cho biết họ đang cho phép các doanh nghiệp xung quanh công ty chạy thử nghiệm các mô hình ngôn ngữ lớn. Vào tháng 4, ngân hàng cho biết họ đã được cấp bằng sáng chế cho một mô hình sử dụng trí tuệ nhân tạo và học sâu để giải thích và dự đoán về chính sách tiền tệ của FED (Cục Dự Trữ Liên Bang).

Yuriy Nevmyvaka, người đứng đầu nhóm nghiên cứu máy học của ngân hàng, cho biết trong một cuộc phỏng vấn: “Mọi doanh nghiệp, bộ phận giao dịch và nhóm đầu tư đều cố gắng hiểu sâu về AI”.

Tuy nhiên, sự phát triển nhanh chóng của AI đặt ra những lo ngại về tính minh bạch và hiệu quả. Nhiều người, bao gồm cả nhà đầu tư tỷ phú Warren Buffett, coi sự háo hức nắm lấy các hệ thống AI phức tạp là điềm báo về những rủi ro trong tương lai.

Wells Fargo đang sử dụng các mô hình ngôn ngữ lớn để giúp xác định thông tin nào khách hàng phải báo cáo cho cơ quan quản lý và cách họ có thể cải thiện quy trình kinh doanh của mình.

Ngân hàng Pháp BNP Paribas đang sử dụng chatbot để trả lời các câu hỏi của khách hàng trong khi AI tìm cách phát hiện và ngăn chặn gian lận và rửa tiền. Tương tự, Societe Generale's Cast sử dụng sức mạnh tính toán của mình để quét các hành vi sai trái có thể xảy ra trên thị trường vốn. 

Các nhà phân tích của Goldman Sachs ước tính rằng 300 triệu công việc toàn thời gian trên toàn cầu có thể bị tự động hóa bởi trí tuệ nhân tạo AI. Con số đó có thể bao gồm 35% ngành hoạt động kinh doanh và tài chính ở Mỹ.

CÁC NGÂN HÀNG ĐANG TRONG MỘT CHU KỲ CƯỜNG ĐIỆU

Giám đốc điều hành của Bank of America, Brian Moynihan, cho biết rằng AI có thể mang lại những lợi ích cực kỳ lớn và sẽ giúp giảm số lượng nhân viên, đồng thời kêu thận trọng khi sử dụng AI. 

Các ngân hàng có nghĩa vụ ủy thác không giao dịch dựa trên thông tin không đáng tin cậy. Theo Anne Beaumont, đối tác tại Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins ở New York, đó là một vấn đề khi việc sử dụng AI ngày càng mở rộng.

Alan Blackwell, giáo sư về thiết kế liên ngành tại khoa khoa học máy tính và công nghệ của Đại học Cambridge, cho biết một ngân hàng sẽ cần phải tìm kiếm thông tin từ rất nhiều nguồn công khai để đào tạo các mô hình ngôn ngữ lớn. 

Chi phí để phát triển và vận hành AI cũng rất tốn kém. Các ước tính cho thấy chi phí sử dụng các mô hình ngôn ngữ lớn để trả lời một câu hỏi có thể lên tới 21,5 USD cho mỗi truy vấn, tuy nhiên khi sử dụng luật sư người thật chỉ mất 6 USD.

Carlo Giovine, một đối tác tại McKinsey, người làm việc với các công ty cho vay và công ty bảo hiểm, cho biết các công ty cần xác định các lĩnh vực mà AI có thể thực sự trợ giúp và vạch ra lộ trình với các giám đốc điều hành cấp cao, cũng như đào tạo nhân viên và thuê thêm chuyên gia.

Ông Giovine nói: “Chúng ta đang ở trong chu kỳ cường điệu hóa, bạn có thể thấy ngành công nghiệp AI đang chuyển động nhanh như thế nào. Một số ngân hàng đã bắt đầu nhận ra những gì cần thiết để thực sự mở rộng quy mô này, nhưng nhiều ngân hàng vẫn đang cố gắng tìm hiểu”.