Sau sóng gió, bảo hiểm nhân thọ đang đổi từ lượng sang chất
Khánh Huyền
06/07/2023, 10:26
Sau những vụ việc biến bảo hiểm nhân thọ thành “điểm nóng”, các doanh nghiệp trong ngành đang hành động tích cực, hợp lực cùng nhiều phía nhằm khôi phục niềm tin của khách hàng...
Ngành bảo hiểm nỗ lực điều chỉnh, hành động.
ĐIỂM SÁNG TRONG KHỦNG HOẢNG
Cuối tháng 4/2023, ngay trong thời điểm “nóng” nhất, chị Trần Hồng (32 tuổi, Hà Nội) đặt bút ký vào bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với kỳ hạn đóng phí 15 năm. Nói về lý do khiến mình vẫn tin tưởng và đưa ra quyết định quan trọng này, chị Hồng cho biết: “Những lùm xùm vừa qua khiến tôi tìm hiểu cẩn trọng hơn trước khi quyết định mua. Tôi chủ động yêu cầu đại lý tư vấn, giải thích cặn kẽ từng nội dung điều khoản. Đồng thời, tôi cũng tự mình nghiên cứu, tham khảo bạn bè đã mua bảo hiểm để lựa chọn được gói quyền lợi và hãng bảo hiểm phù hợp nhất với mình”.
Cũng ngay trong giai đoạn “nóng”, nhiều đại lý bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng nhận diện các vấn đề của thị trường và điều chỉnh thêm về cách tư vấn. “Các tư vấn viên dành nhiều thời gian hơn để đi sâu phân tích về những giá trị cốt lõi và những điều kiện, điều khoản loại trừ, nhằm giúp khách hàng hiểu đúng về sản phẩm, “quyền” và “lợi” của mình. Nhiều khách hàng còn yêu cầu tư vấn viết tay bản tóm tắt hợp đồng và tự mình so sánh trước khi quyết định đặt bút ký”, chị Minh Thùy - một chuyên viên tư vấn có 5 năm kinh nghiệm cho biết.
Những chuyển biến kịp thời và tích cực từ nhiều phía ngay trong giai đoạn sóng gió đã giúp cho bảo hiểm nhân thọ một lần nữa được nhìn nhận khách quan, đúng đắn.
Theo số liệu từ Bộ Tài chính, năm 2022, ngành bảo hiểm là kênh huy động vốn trung và dài hạn hiệu quả khi đầu tư trở lại nền kinh tế tới 656 nghìn tỷ đồng, trong đó gần 593 nghìn tỷ từ các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ . Chi trả quyền lợi bảo hiểm năm 2022 đạt 67.176 tỷ đồng. Ngành này cũng tạo công ăn việc làm cho hơn 1 triệu người (bao gồm cán bộ nhân viên và đại lý bảo hiểm). Ngành bảo hiểm nói chung, và bảo hiểm nhân thọ nói riêng được xem là “tấm lá chắn” vững chắc cho nền kinh tế - xã hội.
Những con số ấn tượng này sẽ được phát huy mạnh mẽ khi thị trường bảo hiểm nhân thọ lấy lại được niềm tin của khách hàng, nhất là sau hàng loạt các giải pháp đồng bộ từ cơ quan quản lý, sự chung tay vào cuộc của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, các doanh nghiệp và cả người tham gia bảo hiểm nhân thọ .
SỰ VÀO CUỘC KỊP THỜI
Từ phía cơ quan quản lý, Bộ Tài chính đã thực hiện thanh tra các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có bán sản phẩm qua việc hợp tác với ngân hàng. Kết quả thanh tra đã chỉ ra những tồn tại, thiếu sót như:một số đại lý bảo hiểm, nhân viên ngân hàng không thực hiện đúng quy định trong quá trình triển khai bán bảo hiểm, chưa có quy định xử lý kỷ luật đối với cá nhân là nhân viên thuộc đại lý tổ chức, một số hoạt động khuyến mại cho khách hàng tham gia bảo hiểm chưa đúng quy định, hạch toán một số khoản chi phí hoạt động đại lý kênh bancassurance chưa chính xác.
Ngoài ra, Bộ đang trình Chính phủ dự thảo nghị định và thông tư về kinh doanh bảo hiểm, trong đó đưa ra nguyên tắc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm; hợp đồng bảo hiểm, mức tối đa chi thưởng đại lý bảo hiểm.
"Thị trường đang thay đổi một cách mạnh mẽ" - đó cũng là chia sẻ của Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Nguyên Xuân Việt khi nhìn lại giai đoạn sóng gió vừa qua của ngành bảo hiểm.
Theo ông Việt, “có thể nói giai đoạn vừa qua là cuộc tổng rà soát, chấn chỉnh của toàn ngành bảo hiểm nhân thọ . Nhiều doanh nghiệp xây dựng lại bộ tài liệu giới thiệu, minh họa các sản phẩm bảo hiểm rõ ràng, minh bạch nhằm hạn chế sự hiểu lầm cho khách hàng. Chất lượng hoạt động khai thác mới cũng được rà soát lại để đảm bảo chính xác, minh bạch về quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm”.
Cùng với đó, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đã tiến hành rà soát và hoàn thiện bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp đại lý bảo hiểm, các quy tắc chuẩn mực để áp dụng chung cho các doanh nghiệp bảo hiểm, có chế tài xử phạt nghiêm trong từng trường hợp vi phạm. Hiệp hội cũng ban hành Quy chế quản lý đại lý bảo hiểm nhân thọ , nhằm duy trì tính tuân thủ, kỷ luật của đội ngũ đại lý cũng như công tác tuyển dụng và sử dụng đại lý giữa các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ .
Doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra hàng loạt giải pháp tích cực.
Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng đã triển khai ngay nhiều hoạt động nhằm nâng cao chất lượng. Đơn cử, Manulife Việt Nam đã cập nhật nội dung kịch bản cuộc gọi chào mừng (welcome - call) và cuộc gọi tư vấn lại (call - back) để đảm bảo khách hàng được tư vấn đúng về sản phẩm, đồng thời, lưu ý khách hàng về việc xem xét kỹ các nội dung hợp đồng bảo hiểm trong thời gian cân nhắc 21 ngày. Điều đáng nói là welcome - call và call - back có thể xác nhận thông tin khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên cơ sở tự nguyện, ý chí của khách hàng, không bị ai ép buộc.
FWD Việt Nam đã ban hành quy định sát hạch định kỳ đối với tất cả đội ngũ kinh doanh thuộc các đối tác ngân hàng theo định kỳ 3 lần trong năm. Các trường hợp không đạt sẽ phải tham dự tái đào tạo bổ sung kiến thức và thi lại theo quy định của phòng huấn luyện.
Một số doanh nghiệp khác cũng cải tiến quy trình tư vấn để người mua dễ dàng nắm được "quyền" và "lợi" khi tham gia bảo hiểm nhân thọ . Điển hình như bộ Hợp đồng bảo hiểm mới 2023 của Prudential được tóm tắt, dẫn giải ngắn gọn chỉ 8 trang, giúp khách hàng dễ dàng định hình vấn đề chính cần lưu ý.
Sự điều chỉnh kịp thời, mạnh mẽ, quyết liệt của các cơ quản quản lý, cùng những thay đổi tích cực từ phía các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã tác động đến tâm lý của khách hàng. Niềm tin đang dần trở lại khi thị trường bảo hiểm được kiểm soát và thanh lọc.
Đọc thêm
Giải pháp tài chính toàn diện cho doanh nghiệp tư vấn du học và xuất khẩu lao động
Với các gói tài chính ưu đãi, doanh nghiệp và du học sinh, lao động Việt Nam có thêm cơ hội học tập, lập nghiệp và phát triển nơi xứ người.
Bên trong Big 5 MB: Cách làm đặc biệt giúp “cỗ máy ngân hàng” tăng trưởng thần tốc hơn cả startup
Trong thế giới tài chính, tốc độ và sự sáng tạo đang dần thay thế những quy trình cứng nhắc. Câu chuyện của những "gã khổng lồ" tăng trưởng như startup không còn là một mục tiêu, mà là một thực tế đang định hình lại toàn bộ cuộc chơi. Bí quyết nào đã giúp MB làm được điều đó?
Giá bán vàng miếng SJC chạm ngưỡng gần 127 triệu đồng mỗi lượng
Trong 2 phiên (23 - 25/8), giá mua/bán vàng miếng SJC đồng loạt điều chỉnh tăng 600 nghìn – 1,5 triệu đồng/lượng đối với cả hai chiều. Giá mua/bán vàng nhẫn cũng bám sát giá vàng miếng…
Tín hiệu giảm lãi suất từ Jackson Hole hay trạng thái mong manh của kinh tế Mỹ?
Giọng điệu thận trọng của ông Powell phản ánh những động lực kinh tế phức tạp mà Fed đang phải đối mặt...
Vàng trượt giá nhẹ, giới phân tích vẫn thận trọng dù “cửa” hạ lãi suất rộng hơn
Giá vàng thế giới giảm nhẹ khi khởi động tuần giao dịch mới vào sáng nay (25/8) tại thị trường châu Á...
Sáu giải pháp phát triển nhanh và bền vững ngành năng lượng
Việt Nam đang đứng trước cơ hội lớn để phát triển năng lượng xanh, sạch nhằm đảm bảo an ninh năng lượng và phát triển bền vững. Ông Nguyễn Ngọc Trung chia sẻ với Tạp chí Kinh tế Việt Nam/VnEconomy về sáu giải pháp để phát triển nhanh và bền vững ngành năng lượng nói chung và các nguồn năng lượng tái tạo, năng lượng mới nói riêng…
Nhân lực là “chìa khóa” phát triển điện hạt nhân thành công và hiệu quả
Trao đổi với Tạp chí Kinh tế Việt Nam/VnEconomy, TS. Trần Chí Thành, Viện trưởng Viện Năng lượng nguyên tử Việt Nam, nhấn mạnh vấn đề quan trọng nhất khi phát triển điện hạt nhân ở Việt Nam là nguồn nhân lực, xây dựng năng lực, đào tạo nhân lực giỏi để tham gia vào triển khai, vận hành dự án...
Phát triển năng lượng tái tạo, xanh, sạch: Nền tảng cho tăng trưởng kinh tế trong dài hạn
Quốc hội đã chốt chỉ tiêu tăng trưởng kinh tế 8% cho năm 2025 và tăng trưởng hai chữ số cho giai đoạn 2026 – 2030. Để đạt được mục tiêu này, một trong những nguồn lực có tính nền tảng và huyết mạch chính là điện năng và các nguồn năng lượng xanh, sạch…
Nhà đầu tư điện gió ngoài khơi tại Việt Nam vẫn đang ‘mò mẫm trong bóng tối’
Trả lời VnEconomy bên lề Diễn đàn năng lượng xanh Việt Nam 2025, đại diện doanh nghiệp đầu tư năng lượng tái tạo nhận định rằng Chính phủ cần nhanh chóng ban hành các thủ tục và quy trình pháp lý nếu muốn nhà đầu tư nước ngoài rót vốn vào các dự án điện gió ngoài khơi của Việt Nam...
Tìm lộ trình hợp lý nhất cho năng lượng xanh tại Việt Nam
Chiều 31/3, tại Hà Nội, Hội Khoa học Kinh tế Việt Nam, Hiệp hội Năng lượng sạch Việt Nam chủ trì, phối hợp với Tạp chí Kinh tế Việt Nam tổ chức Diễn đàn Năng lượng Việt Nam 2025 với chủ đề: “Năng lượng xanh, sạch kiến tạo kỷ nguyên kinh tế mới - Giải pháp thúc đẩy phát triển nhanh các nguồn năng lượng mới”...
Thuế đối ứng của Mỹ có ảnh hướng thế nào đến chứng khoán?
Chính sách thuế quan mới của Mỹ, đặc biệt với mức thuế đối ứng 20% áp dụng từ ngày 7/8/2025 (giảm từ 46% sau đàm phán),
có tác động đáng kể đến kinh tế Việt Nam do sự phụ thuộc lớn vào xuất khẩu sang Mỹ (chiếm ~30% kim ngạch xuất khẩu).
Dưới đây là phân tích ngắn gọn về các ảnh hưởng chính: