Ngoài việc linh hoạt chính sách tín dụng nhằm giảm áp lực tài chính cho người mua, các chủ đầu tư cũng được khuyến nghị điều chỉnh chiến lược phát triển sản phẩm và chính sách bán hàng. Cùng với đó, các mô hình như thuê dài hạn, thuê mua kỳ vọng sẽ tiếp tục mở ra thêm cơ hội an cư cho người dân…

Khảo sát của Batdongsan.com.vn với hơn 1.000 người cho thấy, dù thị trường còn nhiều khó khăn, 40% người được hỏi vẫn có kế hoạch mua bất động sản; trong đó, 67% ưu tiên sản phẩm phục vụ nhu cầu an cư. Tuy nhiên, nguồn cung lại chưa đáp ứng được lực cầu ở thực, đặc biệt tại các đô thị lớn, khi mặt bằng giá của phân khúc trung cấp đã tăng lên, đạt khoảng 55 - 60 triệu đồng/m2.

Trong bối cảnh này, người mua có mong muốn tiếp cận tín dụng nhưng thận trọng hơn. Cụ thể, 84% người tham gia khảo sát cho biết sẵn sàng vay mua nhà, song 91% chỉ chấp nhận vay dưới 50% giá trị tài sản. Đồng thời, đa số lựa chọn tổng số tiền trả góp hàng tháng gồm cả gốc và lãi chỉ chiếm khoảng 20 - 40% thu nhập.

NHIỀU PHƯƠNG PHÁP GIÚP ĐÁNH GIÁ THU NHẬP CỦA KHÁCH HÀNG 

Theo đó, bài toán hiện nay không chỉ là đáp ứng nhu cầu vốn của người mua, mà còn phải tạo điều kiện để người dân tiếp cận tín dụng phù hợp với khả năng tài chính và giảm áp lực trả nợ trong dài hạn. Điều này đặt ra yêu cầu các tổ chức tín dụng phải điều chỉnh chính sách cho vay theo hướng linh hoạt hơn, từ tiêu chí thẩm định, phương thức đánh giá đến thiết kế các gói vay, lẫn cơ chế trả nợ phù hợp với từng nhóm khách hàng.

Chia sẻ trong một sự kiện bất động sản mới đây, bà Vũ Thị Thu Hà, Giám đốc Sản phẩm tín dụng, Khối khách hàng cá nhân ABBank, cho biết đơn vị đã có một số giải pháp hỗ trợ, tháo gỡ những nỗi lo của người mua nhà. Cụ thể, để được vay vốn, ngân hàng yêu cầu bắt buộc khách hàng phải minh chứng thu nhập như có hợp đồng lao động, sao kê lương, hoặc đăng ký kinh doanh, hóa đơn, sổ sách. Song thực tế, nhiều loại hình kinh doanh, nhất là nhóm kinh doanh online rất khó chứng minh thu nhập bằng hồ sơ chứng từ đầy đủ. Vì vậy, ngân hàng đã đưa ra các phương pháp giúp đánh giá thu nhập của khách hàng một cách linh hoạt trong việc ghi nhận nguồn thu.

“Ngân hàng khẳng định sẽ không nới lỏng, khách hàng phải đủ năng lực tài chính để vay, nhưng linh hoạt hơn nhằm tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận được dòng vốn, mà không phải lo ngại về việc bắt buộc phải có chứng từ đầy đủ thì mới có thể vay”, bà Hà nói.

Bà ví dụ khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng một thời gian thì có thể thông qua các dòng tiền qua tài khoản, các sản phẩm huy động mà ngân hàng cho khách hàng gửi tiền…

Ngoài ra, đối với nhóm khách hàng là người trẻ, theo đại diện ABBank, thường có thu nhập thấp nhưng qua thời gian mức thu nhập sẽ thay đổi và cải thiện. Do đó, ngân hàng cũng xem xét thời gian ân hạn, giúp khách hàng giảm áp lực. Đồng thời, xây dựng kỳ trả nợ hay số tiền trả nợ của khách hàng theo dòng tiền thực tế. Giai đoạn đầu sẽ trả nợ ít và phần gốc tăng dần lên theo dòng tiền mà khách hàng tạo ra.

Đặc biệt, trước lo ngại của khách hàng về khoản vay “thả nổi” lãi suất, Giám đốc Sản phẩm tín dụng, Khối khách hàng cá nhân ABBank, lưu ý để khách hàng yên tâm hơn, cách mà ngân hàng triển khai là minh bạch, giải thích rõ ràng cơ chế lãi suất khi người dân tham gia khoản vay lãi suất. “Chúng ta hoàn toàn có thể đưa ra cho khách hàng một công thức để khách hàng chủ động kiểm tra, hình dung và yên tâm tiếp cận”, bà Hà nhấn mạnh.

HOÀN THIỆN SẢN PHẨM, MỞ RỘNG MÔ HÌNH HỖ TRỢ

Bên cạnh giải pháp từ tổ chức tín dụng, các chuyên gia cho rằng việc nâng cao khả năng tiếp cận nhà ở còn đòi hỏi sự điều chỉnh từ phía chủ đầu tư, cả về phát triển sản phẩm lẫn chính sách bán hàng.

Theo ông Nguyễn Quốc Anh, Phó Tổng Giám đốc Batdongsan.com.vn, khi lãi suất ở mức cao, giao dịch thường chậm lại do người mua cân nhắc kỹ hơn về khả năng tài chính. Mặt khác, chất lượng sống và giá trị sử dụng lâu dài đang trở thành động lực chính trong quyết định mua bất động sản, thay vì chỉ kỳ vọng vào khả năng tăng giá. Do đó, chủ đầu tư cần nhanh chóng nhìn nhận lại hướng phát triển sản phẩm, nhất là giữa bối cảnh người mua có thể dễ dàng tìm kiếm thông tin và so sánh giữa các dự án. Cùng với việc chứng minh chất lượng thực tế, doanh nghiệp phải xây dựng chính sách thanh toán phù hợp cho từng nhóm khách hàng.

Ở góc độ dài hạn, bài toán nhà ở tiếp tục đặt ra yêu cầu về cơ chế và mô hình hỗ trợ, nhất là đối với phân khúc nhà ở xã hội. Theo ông Trần Hoài Phương, Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp HDBank, đây là chủ đề rất ý nghĩa và giàu tính nhân văn. Ông cho rằng hướng đi mới, mang tính đột phá là phát triển mô hình thuê dài hạn hoặc thuê mua.

Theo Giám đốc Ngân hàng doanh nghiệp HDBank, tại các nước phát triển, nhà ở xã hội là phân khúc dành cho những người chưa có nhiều lợi thế hoặc còn yếu thế và cần được hỗ trợ. Trong khả năng của mình, HDBank đã giải ngân 30.000 tỷ đồng cho phân khúc vay 50 năm để thích ứng với thời kỳ mới.

"Tuy nhiên, một thị trường mới nổi như Việt Nam, thời hạn cho vay dài hạn vẫn ngắn so với các quốc gia phát triển ở châu Âu. "Vì vậy, đối với lĩnh vực nhà ở, chúng tôi mong muốn có sự ủng hộ từ hệ thống vĩ mô để ngân hàng có thể kéo dài thời hạn cho vay, đáp ứng tốt hơn nhu cầu về nhà ở của người dân. Mặt khác, xét trên khía cạnh rủi ro tín dụng, thời hạn cho vay dài hơn đồng nghĩa với rủi ro tín dụng lớn hơn. Do đó, rất cần sự đồng lòng khi phát triển phân khúc vay 50 năm. Các ngân hàng phải mạnh mẽ hơn trong việc cho vay có thời hạn lên đến 50 năm, phát triển mô hình thuê mua và trong tương lai có thể kéo dài", đại diện HDBank nêu quan điểm.